Все остальные операции банк производит самостоятельно. Вся прибыль, полученная клиентом, облагается налогом в размере 13% (как по стандартному брокерскому счету). Деньги вкладываются в биржевые фонды, они разные у каждого банка. Например, у Альфа-Банка это биржевой фонд «Альфа-Капитал», портфель которого включает только облигации. Копилка оформляется бесплатно, банк не берёт плату за обслуживание счёта, но комиссию может устанавливать фонд, в портфель которого вкладывается клиент. В зависимости от выбранной стратегии средства инвестируются с потенциальной доходностью до 18,4%.
Данный сервис доступен для владельцев карты Tinkoff Black. И если у вас ее нет, вы можете заказать ее здесь и получить 6 месяцев бесплатного обслуживания. Регулярный перевод — можно пополнять счет раз в день, неделю, месяц или выбрать число или день недели для перевода. На смартфонах с Android также можно включить «Умное округление» — тогда шаг округления будет определяться автоматически в зависимости от суммы покупки. Покупка на 1712 ₽ автоматически округлится до 1750 ₽, и 38 ₽ попадут в Инвесткопилку. Чем активнее расплачиваетесь картой, тем быстрее копятся деньги в копилке.
- За все покупки по карте Тинькофф Блэк по итогам расчётного месяца производится начисление кэшбэк, вот как раз и его тоже можно переводить в копилку.
- Как указывалось выше, вам доступны четыре способа автоматического пополнения спецсчёта.
- В таком случае полученная разница будет перечисляться на ваш спецсчёт, чтобы сформировать инвестпортфель и увеличить сумму накоплений.
- Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда.
- Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».
Как пополнять Инвесткопилку?
- Преимущество отдаётся рублю, но в качестве альтернативы можно использовать доллары и евро.
- Эти фонды состоят из золота, валюты, государственных облигаций и акций крупных компаний.
- Пользоваться Инвесткопилкой пока можно только в банковском приложении Т‑Банка — сделать это в личном кабинете на сайте tbank.ru не получится.
- Накопить деньги в эпоху нестабильности крайне сложно.
- При выводе на брокерский счет в Т-Инвестициях налог не удерживается — его спишем при выводе денег с брокерского счета или по итогам года.
- Первое что мы видим перед собой это текущие накопления.
Тинькофф Банк инвестирует средства клиента, который затем получает доход в виде процентов. Если пользователь разобрался, как работает инвесткопилка в Тинькове, ему рекомендуется настроить ее автоматическое пополнение. Это позволит создавать накопления, не растрачивая время на управление финансами, а часто и практически незаметно для себя. Разбираясь, как работает инвесткопилка держателю карты Тинькофф Блэк стоит сразу обратить внимание на возможность ее ручного пополнения. Это удобно, чтобы держать ситуацию под своим контролем.
При острой необходимости клиент может запросить у банка определенную сумму и использовать её по своему усмотрению. В этом и есть главный недостаток накопительного счета перед вкладом – процентная ставка вознаграждения на порядок ниже. Но есть и свое преимущество – государство предоставляет страховку на вклады до 1,4 млн руб. Даже если с банком что-то произойдёт, правительство гарантирует возврат финансовых средств в этих пределах. Стоит учитывать, что при наличии счетов в нескольких валютах автоматическое пополнение настраивается только для одного из них. В любом случае вы можете пополнять Инвесткопилку самостоятельно, совершая переводы в любое время.
Нужно ли оплачивать налог на доход при открытии Инвесткопилки?
Деньги из копилки поступают в фонды лимитированная заявка на продажу sell limit order Тинькофф Капитала. Эти фонды формировались согласно стратегии, получившей название «Вечный портфель», в который могут входить облигации (долгосрочные, краткосрочные), золото и акции. Портфели с подобным содержанием открывают путь к устойчивости дохода с учетом меняющейся конъюнктуры рынка – при замедлении, спаде, росте экономики с высокой или низкой инфляции. При этом основная разница с банковским вкладом заключается в том, что в данном случае нет никакой фиксированной ставки процентов, а банк не гарантирует получение дохода на 100%.
Способы пополнения
Есть достаточное количество людей (в том числе и те, кто занимается инвестициями) негативно высказывающихся о Фондах Тинькофф ну и соответственно Инвесткопилке тоже. Встретил я такой обзор, где человек рассказывал, что якобы как не зайдешь в инвесткопилку, там постоянный минус. Да и так как это инвестиционный инструмент, непосредственно связанный с фондовыми рынками, то такое поведение абсолютно нормальное. И когда только подключаешь инвесткопилку, то нас предупреждают, о том, что никаких гарантий о получении прибыли тут нет. Ограничения установлены и на вывод средств – получить деньги можно только в периоды работы биржи, когда банк сможет продать активы.
Например, деньги со счета вашей Инвесткопилки автоматически вкладываются в стратегию «Сбалансированная» (фонд «Вечный портфель RUB»). На 148,6 ₽ купился 21 пай фонда, а 1,4 ₽ остались не инвестированными. В приложении Тинькофф Инвестиций — на вкладке «Главная» выберите нужный счет → значок ⚙️ в верхнем правом углу → «Вывести».
Для пополнения вручную используют приложение и далее выбрать счет «Инвесткопилка». Деньги не лежат в банке, их вкладывают в биржевые фонды согласно сбалансированной стратегии. В условиях растущего рынка на длительной дистанции инвестиции уверенно приносят доход. Сейчас я её пополнять не буду, потому что нет такой необходимости, но тут всё элементарно и происходит моментально. В данный момент меня акции второго эшелона больше интересует вывод средств. Важный момент, вывод средств доступен только в будние дни, во время работы биржи, это как видно с 10 до 18.39 по Московскому времени.
В Т—Ж есть подробная статья о том, как госслужащим пользоваться Инвесткопилкой. Некоторым госслужащим и военнослужащим запрещено владеть или пользоваться иностранными финансовыми инструментами — например, ценными бумагами иностранных компаний. Сервис доступен только для клиентов Тинькоффбанка, у которых есть дебетовые карты TinkoffBlack.
Где в приложении Тинькофф находится Инвесткопилка?
Вы сами выбираете, какая карточка будет использована для интеграции с Инвесткопилкой. Стоит отметить, что обслуживание TinkoffBlackстоит 99 рублей в месяц, а премиум-версии – рублей. Расходы на управление вашими финансами включены в стоимость фондов, поэтому вам не нужно переживать об уплате дополнительных комиссий.
За все покупки по карте Тинькофф Блэк по итогам расчётного месяца производится начисление кэшбэк, вот как раз и его тоже можно переводить в копилку. Но только с рублёвого Тинькофф Блэк и сюда не учитываются спец предложения и кэшбэк с раздела «Сервисы». Я достаточно активно пользуюсь дебетовой картой поэтому и кэшбэк накапливается вполне существенный. Самым важным и главным удобством этого инструмента является возможность автоматического пополнения её, абсолютно без нашего с вами участия в этом процессе. А все деньги, которые попадают в неё инвестируются в биржевые фонды Тинькофф, это дополнительно защищают наши вложения от инфляции. Летом 2020 года, Тинькофф Банк, своим клиентам предоставил простой способ копить и одновременно инвестировать, специально для тех, кто всё ещё не решается открыть брокерский счёт.
А можно настроить автопополнение, чтобы копить регулярно и незаметно для бюджета. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.
Как открыть Инвесткопилку?
Эти фонды состоят из золота, валюты, государственных облигаций и акций крупных компаний. «Вечный портфель» динамично отражает ситуацию на рынке, регулярно обновляя графики изменения курса рубля. Конечно, если взглянуть на отдельные эпизоды можно заметить серьезное падение курса, но на длинном периоде заметен характерный рост. Сервис нужно предварительно настроить https://fxtrend.org/ для выполнения регулярных пополнений. Ключевые параметры настраиваются под нужды и запросы клиента.